Aksje Alternativer Blackout

Ofte stilte spørsmål om aksjeopsjoner Q. Lageropsjoner utløper A. Aksjeopsjoner utløper. Utløpsperioden varierer fra plan til plan. Spor alternativene dine treningsperioder og utløpsdatoer veldig tett fordi når alternativene dine utløper, er de verdiløse. Det er ofte spesielle regler for avslutte og pensjonerte medarbeidere, og ansatte som har dødd. Disse livshendelsene kan akselerere utløpet. Sjekk planreglene dine for detaljer om utløpsdatoer. Q. Hvordan påvirker fortjenesten når jeg kan utøve opsjonene mine A. Din plan kan ha en opptjeningsperiode som påvirker tiden du må utøve alternativene dine. En opptjeningsperiode er tid i løpet av opsjonsbeløpet som du må vente til du får lov til å utøve opsjonene dine. Herersquos et eksempel: Hvis opsjonstiden din er 10 år, og inntjeningsperioden er to år, kan du begynne å utøve dine innvilgede opsjoner fra det andre årsdagen for opsjonstildelingen. Dette innebærer i hovedsak at du har en åtteårig tidsramme hvor du kan utøve alternativene dine. Dette kalles øvelsesperioden. Generelt, i løpet av treningsperioden, kan du bestemme hvor mange alternativer du kan trene av gangen og når du skal trene dem. Q. Er et aksjeopsjon det samme som en andel av emittentenrsquos A-aksje A. Nei. A aksjeopsjon gir deg bare rett til å kjøpe de underliggende aksjene representert ved opsjonen for en fremtidig periode til en forutbestemt pris. Spørsmål: Kan jeg bruke et alternativ mer enn en gang A. Nei. Når et aksjeopsjon er utøvd, kan det ikke brukes igjen. Q. Betal opsjoner utbytte A. Nei. Utbytte utbetales ikke på utestående aksjeopsjoner. Q. Hva skjer med aksjeopsjoner hvis du forlater arbeidsgiveren din A. Det er vanligvis spesielle regler i tilfelle du forlater arbeidsgiveren, pensjonere eller dø. Se arbeidsgiverens planer for detaljer. Q. Hva er en rettferdig markedsverdi av et alternativ A. Den virkelige markedsverdien er prisen som brukes til å beregne skattepliktig gevinst og kildeskatt for ikke-kvalifiserte aksjeopsjoner (NSO) eller alternativt minimumsskatt for opsjonsopsjoner (ISO) . Den Fair Market Value er definert av din companyrsquos plan. Q. Hva er blackout datoer og når brukes de A. Blackout datoer er perioder med begrensninger på utøvelse av aksjeopsjoner. Blackout datoer sammenfall ofte med companyrsquos regnskapsårets slutt, utbytte tidsplaner og kalenderårets slutt. For mer informasjon om planensquos blackout datoer (hvis noen), se companyrsquos plan regler. Q. Jeg har nettopp utført en oppgave og selg av aksjeopsjonene mine, når utgjør handelen A. Din opsjonsopsjon vil avgjøre om tre virkedager. Inntektene (mindre opsjonskostnader, meglerprovisjoner og avgifter og avgifter) vil automatisk bli deponert i din Fidelity-konto. Q. Hvordan får jeg inntektene fra mitt opsjonssalg A. Din opsjonsopsjon vil avgjøre om tre virkedager. Inntektene (mindre opsjonskostnader, meglerprovisjoner og avgifter og avgifter) vil automatisk bli deponert i din Fidelity-konto. Spørsmål: Hvordan bruker jeg Fidelity-kontoen? Tenk på din Fidelity-konto som en alt i en meglerkonto som tilbyr kontanter, tjenester for planlegging og veiledning, online trading og et bredt spekter av investeringer som aksjer, obligasjoner og verdipapirfond. Bruk din Fidelity-konto som en gateway til investeringsprodukter og - tjenester som kan hjelpe dine behov. Lære mer. Vanlige spørsmål om skatter Q. Er det skattemessige konsekvenser når aksjeopsjoner utøves A. Ja, det er skattemessige konsekvenser ndash, og de kan være betydelige. Utøvende aksjeopsjoner er en sofistikert og noen ganger komplisert transaksjon. Før du vurderer å utøve aksjeopsjonene dine, må du ta kontakt med en skattemessig rådgiver. Q. I løpet av året utøvde jeg noen ikke-kvalifiserte opsjoner på ansatte i en øvelses-og-selgstransaksjon (en ldquocashless exerciserdquo). Hvorfor gjenspeiles resultatene av denne transaksjonen både på min W-2 og på et skjema 1099-B A. Fidelity jobber for å gjøre din trening og salgstransaksjon enkel og sømløs for deg, så det ser ut til at du er en enkelt transaksjon . For føderal inntektsskatt er imidlertid en øvelses-og-selgstransaksjon (kontantløs utøvelse) av ikke-kvalifisert personalopsjoner behandlet som to separate transaksjoner: en øvelse og et salg. Den første transaksjonen er utøvelsen av dine aksjeopsjoner, hvor spredningen (forskjellen mellom tildelingspris og markedsverdien av aksjene på tidspunktet for utøvelsen) behandles som ordinær kompensasjonsinntekt. Den er inkludert på skjemaet W-2 du mottar fra din arbeidsgiver. Den rettferdige markedsverdien av de anskaffede aksjene bestemmes i henhold til planreglene. Det er vanligvis prisen på aksjen på det tidligere dayrsquos markedet i nærheten. Den andre transaksjonen ndash salg av aksjene som er anskaffet, behandles som en separat transaksjon. Denne salgstransaksjonen må rapporteres av megleren på Form 1099-B, og rapporteres på Schedule D i din føderale inntektsskatt. Formular 1099-B rapporterer brutto salgsinntektene, ikke noe nettoinntekt, du vil ikke bli pålagt å betale skatt to ganger på dette beløpet. Skattegrunnlaget for aksjene som er oppkjøpt i øvelsen, er lik aksjens virkelige markedsverdi minus beløpet du betalte for aksjene (tilskuddskurs) pluss beløpet behandlet som ordinær inntekt (spredningen). I en utøvelses-og-selgstransaksjon vil skattegrunnlaget derfor normalt være lik eller i nærheten av salgsprisen i salgstransaksjonen. Som et resultat vil du ikke vanligvis rapportere kun minimal gevinster eller tap, om noen, på salgstrinnet i denne transaksjonen (selv om provisjoner som er betalt på salget, ville redusere salgsinntektene som ble rapportert i Schedule D, noe som i seg selv ville resultere i en kort terminkapital i likhet med provisjonen betalt). En utøvelse-og-hold-transaksjon av ikke-kvalifiserte aksjeopsjoner inkluderer bare utøvelsesdelen av disse to transaksjonene, og involverer ikke en Form 1099-B. Du bør være oppmerksom på at statlig og lokal skattemessig behandling av disse transaksjonene kan variere, og at skattemessig behandling av aksjeopsjoner (ISOs) følger ulike regler. Du blir oppfordret til å konsultere din egen skatterådgiver angående skattemessige konsekvenser av aksjeopsjonene dine. Q. Hva er en diskvalifiserende disposisjon A. En diskvalifiserende disposisjon oppstår når du selger aksjer før den angitte ventetiden, som har skatteimplikasjoner. Diskvalifiserende disposisjoner gjelder for opsjonsopsjoner og kvalifiserte aksjekjøpsplaner. For mer informasjon, kontakt din skatterådgiver. Q. Hva er den alternative minimumskatten (AMT) A. Den alternative minimumskatten (AMT) er et skattesystem som utfyller det føderale inntektsskattesystemet. Målet med AMT er å sikre at alle som drar nytte av visse skattefordeler, betaler minst et minimum av skatt. For mer informasjon om hvordan AMT kan påvirke situasjonen din, ta kontakt med skatteadministratoren. Q. Hvordan betaler jeg skattene når jeg starter en øvelses-og-selgstransaksjon A. Skattene som skylder gevinsten (rettferdig markedsverdi på tidspunktet du selger, minus stipendprisen), minus meglerprovisjoner og gjeldende avgifter fra en utøvelse og salgstransaksjon trekkes fra inntektene fra aksjesalget. Din arbeidsgiver gir skattesatser. Se Treningsopsjoner for mer informasjon. Du vil kanskje kontakte skatteadministratoren for informasjon som er spesifikk for situasjonen. Spørsmål: Hvordan selger jeg aksjer i kontoen min som ikke er en del av min opsjonsplan A. Logg inn på kontoen din og velg følgende: Kontoer for forsterker Handelsflate Portefølje Velg Handling-rullegardin Velg handelsbeholdninger Q. Hvordan ser jeg på de ulike delene i min Fidelity-konto A. Etter å logge på kontoen din, velg Posisjoner fra rullegardinmenyen. Fra dette skjermbildet klikker du Kostnadsgrunnlag i midtfanen og velger Vis masse fra posisjoner hvor flere deler eksisterer mye. Delpartier uthevet i blått indikerer aksjer som ved salg, kan skape skatteimplikasjoner og er gjenstand for diskvalifiserende disposisjoner. Q. Hvordan kan jeg avgjøre hva skattemessige konsekvenser kan være hvis jeg solgte mine aksjer A. Under Select Action - positionscost basis, viser Fidelity i blå gevinsten for det bestemte partiet. Etter at du har klikket på varen, kan følgende melding vises: Dine rapporterte salgstransaksjoner inkluderer ett eller flere salg av aksjer du har kjøpt gjennom en egenkapitalkompensasjonsplan som er diskvalifiserte disposisjoner i skattemessig form, gevinst som kan behandles som ordinær inntekt i stedet for kapital gevinst. Spørsmål: Hvordan velger jeg et bestemt delparti når jeg selger aksjeselskap A. Etter at du har logget deg på kontoen din, velger du Handelslager fra rullegardinmenyen. Fra dette skjermbildet velger du kontonummeret du vil selge aksjene dine på lager. Skriv inn antall aksjer, symbol og pris, og klikk på Specific Share Trading. Skriv inn de spesifikke delene du vil selge og prioriteringen de blir solgt. Velg Fortsett, Bekreft bestillingen, og velg Stedbestilling. Hvis du holder mye som kan gi opphav til en ldquodisqualifying dispositionrdquo (se ovenfor), bør du nøye vurdere skattekonsekvensene av partspesifikasjonen. Forklarer 822026 (f) Programmer8221 og 8220Retirement Blackout8221 10. april renset av Keith Fitz-Gerald Irregulars Quick Ta betalte medlemmer få et raskt sammendrag av aksjene tort og våre tanker her. Bli med som Gumshoe Uregelmessig i dag (allerede medlem Logg inn) Denne annonsen er så latterlig at jeg ikke kunne overbevise meg selv om å skrive om det når det først begynte å run8230, men spørsmålene henger opp, så det er tid å grave inn. Her er frykten mongering at de starter med: 8220On april 10 2017, vil Department of Labor utføre en kontroversiell plan. 8220Det er noen som visste var innenfor deres makt. 8220 Og de bruker en uklar bestemmelse begravet i Tittel 29 i den amerikanske arbeidskodeksen for å trekke den av. 8220CNBC advarer dette 8216 vil tvinge store endringer8217 på amerikansk pensjonsplanlegging. 8220The Wall Street Journal rapporterer det 8216 kan koste amerikanske sparere 80 milliarder.8217 8220En tid løper ut for å forberede seg på ettervirkningen.8221 Keith Fitz-Gerald sier at en 8220uniklass av investeringer8221 kalt 822026 (f) Programs8221 er 8220caught i crosshairs8221 8230 så hva betyr det med at At8217s hva de fleste spørsmålene jeg har fått, handler om, våre lesere spør hva et 26f-program er og hvordan de kan investere i disse mirakuløse lydende tingene. Her er hva Fitz-Gerald sier 8220programmer8221 er: 8220De steg til Prominence under den store depresjonen, takket være president Roosevelts-teamet som også skapte FDIC og sosial sikkerhet. 822026 (f) Programmene tillater at folk til 8216enroll8217 med en liten investeringspost. 8220And de gir investorer muligheten til å tjene aggressiv månedlig inntekt kombinert med store engangsbeløp. 8220 Du kan potensielt: Få betalt 2.000 5.000 enda mer hver måned for resten av livet ditt. Deretter griper du fortsatt seks figurer i ett skudd. 8220 Og i tillegg er det 26 (f) Programmer som kan fungere som 100 juridiske skatteparadiser.8221 Deretter går annonsen gjennom flere historier som høres mirakuløse, men er egentlig bare suksesshistorier av mennesker som har reddet i flere tiår og klarte å bygge opp et neste egg og betale for en rimelig levestandard i pensjon. De fleste av disse blir trukket fra offentlige nyhetshistorier, jeg forventer at 8212 jeg spores ned et eksempel bare for å bekrefte det. Here8217s hvordan Fitz-Gerald slog denne personen8217s historie: 8220Roy Nair pleide å jobbe for en naturgassdistributør i Missouri. 8220 Men i dag dro han seg til en millionær. 8220Like Darrow hadde Roy sine besparelser og en diversifisert investeringsportefølje. 8220Han gikk også STOR på 26 (f) Programmer. 8220 Men han måtte ikke investere BIG for å gjøre det. 8220 Han sparket bare i 300 i måneden. 8220Det var nøkkelen til hans nå syvfigures nettoverdi. 8220 Og inntektene som han mottar fra 26 (f) Programmene har bidratt til å gi ham full økonomisk frihet. 8220Roy liker å leve frugalt, så han trenger bare rundt 50 000 i året. 8220 Men han liker også å splurge på minst fire turer om året til steder som Chile og Jamaica.8221 That8217s en hyped versjon av historien om Roy Nash, som var dekket i en 8220dream retirement8221-historie av CNN for noen år siden. Disse historiene kjører hele tiden i økonomiske magasiner, det er en slags bekymret midlifer8217s versjon av pornografi 8212, du kan se flotte bilder av glade familier som lever godt i pensjon, og det gir deg ideen om at en slik drøm ikke er så gal for du. Som med de fleste av disse historiene, er nøkkelen mye sparing og jevn investering i aksjemarkedet gjennom ganske vanlige kjøretøy 8212 disse menneskene don8217t oppnår 8220retirement dreams8221 ved å satse stort på noen hemmelige investeringsformer you8217ve aldri hørt om, det er langt mer Vanlig for dem å oppnå disse drømmene ved å satse lite på noe veldig vanlig som et indeksfond, og gjør det med så mye som de har råd til hver uke eller hver måned. Sammensatte investeringsavkastning legger til, men det hele begynner med å spare og la pengene dine være i fare på aksjemarkedet og i obligasjonsmarkedet i stedet for å skjule pengene dine på en bankkonto (eller verre under din madrass). Den faktiske historien om Roy Nash er at han pensjonerte på 55 med om lag 800.000 lagret, vokste den til en million i løpet av de neste seks årene, og lever den travle og sparsommelige tilbringer livsstilen 8212 han lærte seg å investere da han var ung i hans tidlige 20s , og han legger 10-15 av inntektene til 401 (k) hvert år8230 og også, som plaget, legger ytterligere 300 per måned inn i andre investeringsregnskap, investerer i en rekke utbyttebeholdninger og verdipapirfond, inkludert lukket og indeksere midler, og reinvestere gevinsten i flere aksjer og midler. Du kan se den her. men jeg lover: Det er ingen hemmelighet. Trikset som jeg ser det8230 hvis du insisterer på å kalle det et triks eller en 8220secret82218230, sparer konsekvent på et relativt høyt nivå, og spekulerer ikke for mye på dumme ting som har høy sannsynlighet for å gå til null (gjenopprette fra 100 tap som er borte for alltid er langt vanskeligere enn å gjenopprette fra 20 dråper i en normal 8220bad8221 aksje eller fondvalg), og la tid, utbytte og kapitalgevinster sammenblandes, og den generelle økende tendensen i aksjemarkedet og økonomien, øke din rikdom. Etter noen få historier om folk som dette, hopper Fitz-Gerald tilbake til fryktmongering: 8220Disse menneskene er alle lever sine drømmer 8220Ja, Kom 10 april 2017, Arbeidsdepartementet kommer til å gjøre det svært vanskelig for andre å bli med dem. 8220Det er når den føderale regjeringen vil implementere sin pensjonssvikt. 8220 Og det er ingen måte å stoppe it8230. 8220 Men det er noen veldig gode nyheter. Du kan gjøre en absolutt fortune fra 26 (f) Programmer for resten av livet ditt 8220 Og det er ingenting uncle Sam kan gjøre for å stoppe deg 8220An du tar en enkel handling i dag, kan du komme inn på 26 (f) Programmer før blackout. 8220And du kan sette deg opp for å lage 68.870 eller mer 8220Alle enkeltår8230 8220Når du også kan tjene en aggressiv månedlig inntekt for å hjelpe deg med å pensjonere dine drømmer.8221 Den 8220 enkle handlingen, selvfølgelig, abonnerer på Fitz-Gerald8217s nyhetsbrev og sette pengene dine inn i de investeringene han anbefaler 8212, som for å være rettferdig, er både enkle og ukompliserte ting å gjøre (selv om abonnementet er litt sneaky, siden de tilbyr det på 39, men deretter automatisk forny det hvert år på 79) . Da forteller annonsen oss at det er noen hemmelige veier rundt denne 8220-investeringen som begynner på 20-tallet, og vente i flere tiår for å høste den belønning8221-strategien som ingen ønsker å høre om (begge fordi det er vanskelig og kjedelig for de fleste, og fordi mange av oss er ikke i vår 20s og don8217t har en tidsmaskin): 8220Du må ikke investere i et 26 (f) program i 20s eller 30s, og vent deretter rundt i tiår for å høste belønningene som en 401 (k). 8220Take Dane LaVoy of San Diego. 8220For det meste av livet hadde Dane en normal investeringsportefølje og spareplan. 8220 Faktisk gikk han ikke inn i et 26 (f) Program før han var i førtiårene hans. 8220 Men jeg vet at han tror det er den beste økonomiske avgjørelsen som han noen gang har gjort. 8220 Fordi det spilte en stor rolle i dansk, sparer nesten 1,4 millioner for pensjonering på bare åtte år. 8220Imagine har en ekstra gjennomsnittlig gjennomsnittlig 14,583 i måneden for å bruke som du velger. 8220Well, Dane må ikke forestille seg at.8221 Og ville du ikke vite det, viser det seg at dette igjen er en ekte person (navn endret for å gjøre det vanskeligere for Thinkolatoren, naturlig), og historien ble tatt fra en Kiplinger8217s artikkel fra 20118230, og selv om jeg hater å si 8220 jeg fortalte deg det, 8221 er dette en annen historie om en person med høy lønn som sparte en massiv prosentandel av sin inntekt (i noen år, sparer opptil 250.000 i året) for å bygge opp at 1,4 millioner i åtte år8230 og ja, at pengene ble investert i vanlige gamle aksjer og fond som ble forvaltet av sine meglere, ikke i noen program som ingen andre vet om. Hans navn er faktisk Dane Lacey, hvis du er nysgjerrig, og den historien fra Kiplinger8217 er her 8230 it8217s heter 8220Hvordan du skal slå 1 million i Savings.8221 Så nei, det er ikke noe hemmelig 26 (f) program som 8220played en stor rolle8221 i Dane Lacy sparer 1,4 millioner8230 hva spilte en viktig rolle var hans evne til å spare store mengder penger og hans evne til å investere det i markedet på en sunn og rimelig og diversifisert måte. Et annet eksempel gitt, 8220Retired Army Major Joe McCord, 8221 er også en historie om noen som suger bort mye besparelser ved å investere hver måned i fond 8212 at eksempelet faktisk låner historien om Joe McLaughlin, som var dekket av en CNNfn-historien kalt 8220Mutual-Fund Millionaires8221 tilbake i 1999 da det var en tråden med skudd rundt omkring 8220deaten av Mutual Funds8221 da investorer begynte å kjøpe aksjer mer direkte inn på internett boom8230 McLaughlin gjorde det den gammeldags måten å investere i fond hver måned , her er en del av den historien på CNN8217s nettsted: 8220McLaughlin har egget bort penger hver måned i fond i 16 år, og han forventer å bli millionær i løpet av tre år. 82208216It8217 har vært kjedelig, egentlig, 8217 sa McLaughlin, 45, en pensjonert amerikansk hær stor fra North Carolina. 8216Vi gjør ikke søppelobligasjoner, svinekjøtt, Internett-midler. It8217s bare dollar-cost averaging.8221 Jeg vet ikke om de noen gang gikk tilbake og snakket med Mr. McLaughlin for å se om han ble millionær i 2003, men historien hans var at han satte en økende mengde penger inn i noen varierte Fidelity gjensidig midler, og hadde en gjennomsnittlig om lag 19 prosent per år 8212 som høres ut som en eksepsjonell avkastning, men fra 1995 til 1999 hadde det brede markedet avkastning på minst 20 år, med flere av de årene godt inn i 30-årene. Mitt gjetning ville være at det tok ham litt lenger å nå en million dollar fordi markedet var så svakt fra 2000-20028230, men hvis han holdt opp den månedlige investeringen i de årene, var det sikkert sikkert at han sprang tilbake fint i midten -2000 bull år og sannsynligvis fikk til sine millioner dollar. Så hva er de som sier, er disse 822026 (f) 8221-programmene bare fondene her 8282 litt mer fra annonsen: 8220 Siden de fleste 26 (f) Programmene kjøres av store banker og finansinstitusjoner, kan de gi øyeblikkelig likviditet. 8220 Du trenger aldri å vente på en kjøper. 8220 Utstederen er lovlig forpliktet til å kjøpe den tilbake fra deg for full pris. 8220 Og hva full pris betyr, er ikke opp til debatt heller. 8220Det er vanligvis bestemt ved slutten av markedet hver dag. 8220 Og det er enda 26 (f) Programmer som lar deg investere i bankene selv. 8220Between februar og august hadde PNC Banks Stock knapt hatt en puls, den steg bare 1,62 A 26 (f) Program knyttet til PNC, men Pummeled That Return av 1,3518221 Fitz-Gerald (eller, for å være rettferdig, hans tekstforfatter) bruker denne typen eksempel er en rekke ganger i annonsen, men ikke blir svekket av de 8220pummeled som returnerer med 1,3518221 tall 8212 som bare betyr at mens PNC-aksjer steg 1,62, var det et aksjefond av noe slag som eide PNC-aksjer og som økte med 23 (at 8217 er 1.351 høyere enn 1,62). Et fond som går opp 23 i en seks måneders periode, er sikkert fint, men det er ikke livsforandrende eller uhørt av (og det fortsetter aldri å gå så langt, dessverre). Det er flere referanser til etableringen av disse 26 (f) programmene tilbake på 1930-tallet, og for å kjøpe aksjer med rabatt gjennom 26 (f) programmer, så er det oppbygde 822026 (f) 8221-navnet tydeligvis bare en veldig løs referanse til fond 8230, inkludert både closed-end-midler (som vanligvis selger til en rabatt til deres netto verdi) og åpne fond (som nesten alle tilbyr daglig likviditet til netto aktivverdi). Mutualfondene kan noen ganger komme inn på investeringer før investeringen, og de kan kjøpe en mye mer diversifisert portefølje av dyrebare aksjer, enn mange investorer kan, særlig unge investorer som starter med en liten portefølje og god, solid og velforvaltet verdipapirfond er i utgangspunktet en 8220buy og vent og compound8221 investering som kan bli verdsatt i disse dager hvor de fleste investorer lyst etter enten rask trading fortjeneste i ETFs eller spenningen til individuelle aksjer og decry aktiv forvaltning og (noen ganger) høye ledelseskostnader at fondforvaltere kan bli saddled med. Men selvfølgelig er de ikke magic8230, og de blir ikke 8220phased out8221 eller underlagt 8220 government blackout8221 8212 Regjeringen er veldig motivert for å sikre at folk kan spare og investere så mye som mulig, og verdipapirfond og pensjonsregnskap er en stor del av det. Så hva pokker er denne 8220blackout8221-delen fra Fitz-Gerald8217s-annonsen Må du være i april for å investere i verdipapirfond Her8217s så skummelt fra annonsen: 8220Så hva som skjer etter 10. april 2017 Når pensjonsalderen går inn i effekt 8220For de som ikke tar saker i egne hender 8220For de som ikke lærer alt de kan om disse 26 (f) programmene 8220, er de redd for at de aldri vil dra nytte av dem. 8220The blackout kan få dem til å gå glipp av 68.870. 8220Heck, denne pensjonskortet kan føre til at de går glipp av 10 eller 20 ganger det. 8220Den føderale regjeringen ser på 26 (f) Programmer som holdovers fra en annen tid. 8220De absolutt ikke vil hver dag amerikanere utnytte noe så kraftig med så mange skattefordeler. 8220De har en 19 biljoner føderal gjeld fan å betale av, tross alt. 8220Den gode nyheten er, klokken har ikke trukket midnatt 10. april. 8220Det er fortsatt tid til å handle før Blackout.8221 That8217s alle hogwash. Forandringen som kommer på 10 april er at meglere og investeringsrådgivere må handle i investorer8217 beste når de gir råd eller, som det er mest vanlig i disse relasjonene, å anbefale porteføljeallokering eller et bestemt aksjefond eller lignende investering. Dette refereres til som 8220fiduciary rule, 8221, og den store forandringen er at meglere må handle i din beste interesse, ikke bare tilby rimelige produkter 8212 som høres ut som å splitte hår (er dette fondet det beste for deg, eller bare en rimelig en som ikke er upassende for deg), men er en betydelig forandring, fordi mange verdipapirer selges med front-end-laster som er vant til å betale provisjoner til meglere som selger midlene. Noen av disse verdipapirfondene er gode, og for noen investorer er provisjonen en rimelig måte å betale noen som gir deg gode råd om hvor du skal sette pengene dine og hvordan du kan administrere dine kontoer8230, men noen av disse verdipapirfondene er også dyre søppelpost, og noen meglere selger kun de høyeste provisjonene til sine mest uinformerte kunder. Betyr det at forvaltningsregelen vil ødelegge fondbransjen Eller at regjeringen8217s generell presse for å få tilgang til standardiserte eller 8220robo8221-råd som 8217 er billigere enn provisjonsmatede rådgivere, vil bety at noen investorer er fratatt den personlige oppmerksomheten til en finansiell rådgiver That8217s ikke Veldig klart enda, denne endringen er absolutt rystet opp i bransjen, men det vil vare lang tid før vi vet om det i balanse var bra eller dårlig for flere små investorer. Mitt gjetning er at det vil ende opp med å bli bra, men at det kan skade noen mindre finansielt kyndige folk som trenger noen til å snakke med, men ikke har nok penger eller tilbøyelighet til å søke en avgiftskonsulent, siden de rådgiverne og meglerne Kan ikke være ute etter å søke og rekruttere nye småpenger IRA-klienter hvis de ikke kan forvente en solid provisjonsinntekt fra dem i fremtiden år8230 vi vil se. Du kan helt sikkert lese mange meninger og spådommer om de endrede reglerne på en hvilken som helst finansiell nettside. 8212 fondforetak og finansielle rådgivere er de viktigste annonsørene på CNBC og Money Magazine, og i mange av nettstedene vi alle traipse av fra tid til annen, og eventuelle trusler mot levebrødene til disse pengestyrerne får absolutt stor dekning i finanspressen. Men ja, Keith Fitz-Gerald ser ut til å bare anbefale en rekke fond, både åpne og lukkede (og sannsynligvis noen ETFs også, selv om han ikke sier så mye), og han prøver å skremme deg til å kjøpe inn før April 108230 fordi hvert nyhetsbrev forfremmelse trenger en fryktfaktor eller en forestilt kortvarig katalysator. Uten en tidsfrist, vil du ikke abonnere med en gang82, og hvis du ikke abonnerer med en gang, og gå bort og bestem deg for å tenke på det eller undersøke det for deg selv, vel, sjansen for deg å kjøpe et abonnement på Money Map Report basert på dette tonehøyde sannsynligvis slippe skarpere jo lengre du kommer til å tenke på det. Det litt om 8220The Wall Street Journal rapporterer det 8216 kan koste amerikanske sparere 80 milliarder.8221 i annonsen kommer fra en mening i Wall Street Journal fra da disse reglene ble først foreslått 8212 det sitater en rapport som ble finansiert av en investering leder at 8220kostnaden for å frata kundene personlig personlig rådgivning under et fremtidig markedskorrektivt, en av de mange kostnadene som ikke ble vurdert av Arbeidsdepartementet, kunne være så mye som 80 milliarder.8221 That8217s ikke det samme som 8220rapportering, 8221 selvfølgelig. At8217 er en meningsdel av noen kritiske av den nye fiduciærstandarden. Hva med at 8220CNBC advarer dette 8216 vil tvinge store endringer8217 på amerikansk pensjonsplanlegging8221 bit That8217s er sannsynligvis et sitat fra en artikkel eller et segment fra CNBC, men CNBC har også lagt ut en detaljert artikkel med tittelen 8220Ny investeringsregel kunne spare investorer milliarder8221 i fjor. Major endring rammer sikkert investeringsstyrings - og pensjonsplanleggingsindustrien i USA med denne regelen, men de har tid til å forberede seg på det, og det vil ta tid å se hva de utilsiktede konsekvensene kan være. Kanskje Fitz-Gerald spekulerer på at små investorer ikke kan komme inn i bedre fond, hvis de blir fortalt av deres rådgiver om å kjøpe de overpriced up-commission-versjonene av disse midlene, og at fondforetakene kan slutte å selge til små investorer hvis de kan distribuere disse midlene like enkelt via investeringsrådgivernettverk ved å bruke frontload 8220commissions82218230, men det synes lite sannsynlig for meg å få slutt på gode verdipapirfond eller anstendig tilgang til disse midlene av investorer som kan komme opp med et par hundre dollar en måned å legge bort. Folk som ikke er kunnskapsrike nok til å oppsøke relativt sterke verdipapirer eller være kritiske forbrukere av ting som selges til dem på kommisjon, er nok ikke de samme personene som kjøper investeringsnyhetsbrev eller heller sin fritid inn i å lese artikler som denne. Det vil alltid være mennesker som vil styre penger for deg, selv om det er relativt lite penger å starte, og så lenge konkurranse og konkurranse og likestilling skal kostnadene til den ledelsen gå ned over tid. Og de fleste av oss begynner å lage feil, men bare å være oppmerksom på de tidlige årene, kan du hjelpe deg med å lære av dine feil 8212 Jeg visste ikke noe om å investere da jeg var tidlig på 20-tallet og fikk en liten meir som gave og aksjemarkedet virket helt utenlandsk og utilgjengelig for meg, så jeg skjønte ikke at du kunne undersøke verdipapirfond på din own8230 og jeg endte med å betale en av de 5,75 provisjonsbelastningene ved et lite kjøp av under gjennomsnittlige fond fra en fyr bak skrivebordet på min bank . Men da jeg så at pengene ble tatt ut i mine uttalelser, og etter å ha sett disse investeringene for å se hva som skjedde, spurte jeg meg om å ta hensyn og lære mer, og jeg gjorde noe dumt når you8217re 23 er en god mulighet til å lære. Hvilke midler er Fitz-Gerald faktisk anbefale jeg har ingen anelse om. Han driller noen av dem, men jeg vet ikke at det er noen grunn til å tro at hans fond er dramatisk bedre enn andre for folk som har som mål å være langsiktige formuer. Gå til Morningstar og sjekk ut deres favoriserte midler, luke ut de dyreste, og du vil sikkert kunne finne en god liste for deg selv. Hvis du vil ha noen ideer for å komme i gang, gjorde Barron8217s en omslagshistorie om noen av de bedre aktivt forvaltede fondene for en uke eller to siden, med argumentet om at i en mykere markedsaktiv forvaltning sannsynligvis vil overstige indeksfondene 8212 de velger alle 8220value8221-fondene som gjorde dårlig i 2015 og veldig bra i 2016, er listen deres: AllianzGI NFJ Utbytteverdi (PNEAX) DFA US Large Cap Verdi (DFLVX) Dodge 038 Cox-lager (DODGX) GoodHaven (GOODX) Sound Shore SSHFX) T. Rowe Price Equity Inntekt (PRFDX) Vanguard US Value (VUVLX) Og jeg har personlig penger investert i aktivt forvaltede fond, inkludert Dodge 038 Cox Stock (DODGX), PrimeCap Odyssey Growth (POGRX), DoubleLine Shiller Enhanced CAPE (DSEEX) 8230 og I8217ll sannsynligvis investere i andre i fremtiden. Det er fortsatt ganske mange svært solgte fond, med under gjennomsnittlige årlige utgifter og sterke og konsekvente langsiktige poster, men ingen av dem kommer til å bli rik på deg veldig raskt (fondene som har fantastiske kortsiktige resultater er generelt de som er mindre diversifiserte 8212, som noen ganger forårsaker store problemer, som med Sequoia (SEQUX), et fond jeg hadde penger på lenge, slik at Valeant (VRX) kunne bli mer enn 20 av fondet før VRX-aksjer krasjet under regnskaps - og prisskandaler8230 eller mer prosaisk, med midler som Ken Heebner8217s CGM Focus Fund (CGMFX) som var alliansens favoritt i 2007 og 2008, da det stod på grunn av noen favoriserte aksjer i den svært konsentrert 25-aksjeporteføljen, men har dramatisk underprestert markedet i de åtte årene siden da.) Men du trenger ikke et nyhetsbrev for å velge noen få solide fond for deg. Look for long management tenure, below average expense ratios, low turnover if you8217re using a taxable account, and returns that are better than the market over the long term, and during the time that the current manager has been running the fund. People don8217t beat the market by dramatic amounts by investing in mutual funds, but the best mutual funds can do a little better than the market for very long periods of time, and they can help to avoid some pitfalls and soften market crashes for you by diversifying or being judicious with cash balances8230 and, perhaps most importantly, they are a disciplined way to build a portfolio without watching the balance every second or becoming tempted to trade in and out of your stocks or sector ETFs whenever you feel the wind blowing in a different direction. Most of us need to diversify away from our own market sentiments with a substantial chunk of our money most of us would do better with a steady dollar-cost-averaging investment strategy that includes saving more money than you8217re saving now, and putting it into a diversified set of mutual funds, either index funds or good actively managed funds and most of us should do more saving and investing and less trading. Those are all reasonable things, and (good) mutual funds are a good way to gradually build up investment portfolios at 100 or 500 a month, because that8217s what they8217re designed for8230 and for almost all of us who are actively engaged in our finances, I8217d argue that the likelihood is that April 10 will make no real difference at all. So there8217s your 26(f). Mutual Funds. And if you want to build up a huge portfolio, be prepared to save more, invest more into those funds, and let those investments compound for decades. It works, but there8217s no magic to it and there8217s no 8220blackout8221 coming in April. If folks are really interested I can sift through the clues in the ad and try to name a few of the actual funds Fitz-Gerald is recommending, but I expect there will be a lot of the same ones that Morningstar and Barron8217s and the financial media in general approve of 8212 lower fees, longer-term managers, relatively small initial investment requirements for small investors starting out, and relatively strong performance. Or, better yet, YOU can tell us which mutual funds you think are worth the money 8212 just share your thoughts with a comment below. Related Gumshoe Articles300 AAC Blackout 300 Blackout Ammo In-Stock for Range Training, Defense and Hunting 300 AAC BLK ammunition has exploded in popularity recently as shooters continue to flock to black rifles. Noted for their ballistic performance that mimics that of the 7.62x30 cartridge thats synonymous with the AK-47, 300 Blackout can deliver bullets downrange at about a 30 slower muzzle velocity than standard M855 ammunition. Look for a selection full metal jacket (FMJ) for range training and jacketed hollow point (JHP) projectiles that are acceptable for hog hunting or other uses. Typically, youll find bullet weights ranging from 110-grain to 125-grain for 300 BLK with the heavier rounds moving at about 2,220 feet per second from a 16-inch barrel. While you can easily convert most AR-15 rifles to safely fire 300 Blackout ammunition, if youre set-up to fire .223 or 5.56x45 rounds there is a slight modification needed to your rifle to make it safely fire 300 AAC BLK cartridges. All that is generally required is a change of the barrel and you should be good to go 300 Whisper is technically not the same as 300 Blackout but in most cases 300 Whisper is loaded to 300 BLK specifications, making the two rounds interchangable. In fact, Hornady has confirmed that any rifle chambered in 300 BLK can safely fire their .300 Whisper ammunition. Additionally, its not uncommon to find a reloading die for either cartridge with a users manual that indicates it can be used for either cartridge. Top Ammo Calibers Other Ammo Calibers Shooting Accessories Gray out of stock Free Member Newsletter Special Deal Alerts In Stock Notifications News, Updates More Like AmmoMan Stay updated with the latest news, deals, and more: